來自一線的觀察
關於香港持牌顧問的日常工作流程、工具與案例推進的長文。
保險中介一站通（IIC）怎樣用？開戶、開通密碼、登入、續牌與查詢
個人帳戶不能自行網上註冊：主事人核實身份後建立帳戶並交付一次性開通密碼，保監局再把啟動連結寄到登記電郵。本文說清登入資料取回、續牌、具報、CPD、付款及查詢路徑。
保險 agent 點報稅？先分薪俸稅或利得稅，再整理佣金與開支證明
保險 agent 收到 BIR60 後，不應只把全年佣金減去收據總額。本文按稅務局 DIPN 33，整理僱員與自僱身份、須申報收入、開支證據、七年紀錄及暫繳稅處理。
保險 agent 轉公司，牌照怎樣走？N2、兩個 14 日與 90 日費用寬減
持有效牌照轉換主事人通常走 N2，不是重辦 A1。本文整理新舊委任的兩個 14 日期限、牌照類型與業務系列差異、90 日費用寬減、CPD 延續及轉保文件。
保險 agent 辭職後，牌照會怎樣？無委任、CPD、續期與兩年重考門檻
終止委任不會令牌照在辭職當日消失，但失去所有委任可令牌照暫時吊銷。本文整理 N1、空窗期 CPD、N3 資料更新、續期核實、180 日撤銷與兩年重考規則。
IIQE Paper 2／卷二怎樣溫？用「產品—條款—理賠」讀懂一般保險
IIQE Paper 2 卷二涵蓋多類產品，保障、核保、保單措詞與理賠亦容易各自散開。本文按官方四章比重，示範如何用同一情境串起考點、辨別網上 past paper，並建立較可靠的溫習方法。
IIQE Paper 3／卷三怎樣溫？沿一張保單的生命週期讀懂長期保險
IIQE Paper 3 卷三包含壽險、年金、附約、保單條款和投保程序，名詞容易混在一起。本文按官方五章比重，把內容重組成一張保單的生命週期，並說明模擬題、錯題和考前複習應怎樣安排。
IIQE Paper 5／卷五可以豁免嗎？認可資格與申請前核對
準備申請相連長期業務，IIQE Paper 5 是否一定要考？本文按指引23及2021年新增資格文件，整理卷五豁免名單、CLU的HS328條件、不同資格的豁免範圍，以及交給委任保險公司核實前應備妥的證明。
IIQE Paper 5／卷五怎樣溫？由投資資產走到投連保單計算
IIQE Paper 5 卷五由投資風險、債券、股票和基金一路考到投連保單結構與計算。本文按 2024 年版官方資料拆解章節比重、資產比較、計算題流程、認可計算機及模擬題用法。
攞咗牌之後：委任、第一個評核期，同每次見客要留低的文件
IIQE 及格、牌照批出，只是工作的入口。本文由委任生效寫到首個 CPD 評核期，再拆解每次見客前後的財務需要分析、重要資料聲明書、產品文件、簽署及個案跟進。
IIQE 卷一、卷二、卷三、卷五怎樣選？先看你日後做哪類保險業務
準備加入保險公司做代理，報錯 IIQE 試卷會直接打亂入職節奏。本文用三個入行情境說清卷一、二、三、五的選法，也拆解費用、RIME、放榜時間、成績有效期及 2026 年 9 月新安排。
IIQE Paper 1／卷一怎樣溫？按官方比重讀懂七章，別只靠題庫背答案
IIQE Paper 1 卷一涵蓋七章，官方比重並不平均。本文按現行研習資料拆解讀書次序、易混淆概念、錯題分類與模擬方法，讓準備入行的保險代理新人把時間用在最需要理解的地方。
香港保險中介人牌照怎樣申請？一站通個人帳戶、文件、費用與續期
個人牌照不能自己上網開戶申請——「保險中介一站通」的個人帳戶要由主事人協助開立，再在帳戶內遞交 A1。本文按實際次序整理開戶、證明文件、費用、牌照年期、續期時限與查冊方法。
財務需要分析的規範要求與實作落差：香港壽險銷售前置文書的結構分析
保監局指引 GL30 的範本問卷只有三道核心問題，一家保險公司的實作版本則為八頁。本文比對監管要求、保險公司表格與公開工時研究，說明顧問的非會面工時中，有多少屬於不可略過的法定程序。
持牌保險代理人操守守則有幾項？八項一般原則完整對照
《持牌保險代理人操守守則》共有八項一般原則，不是九項；第 IX 節只適用於持牌保險代理機構。本文按官方原文列出八項原則，並拆解個人代理每天都會碰到的準確陳述標準。
香港重要資料聲明書怎樣分？IFS-MP、IFS-PF、IFS-PR 三種情境
客戶持內地居民身份證、使用保費融資，或以新保單取代現有保單，所需的「重要資料聲明書」並不相同。本文按官方文件拆解 IFS-MP、IFS-PF、IFS-PR 的觸發條件與簽署要求。
持牌顧問可以用 AI 工具嗎：香港現行規則的盤點
截至 2026 年 8 月，保監局尚未就 AI 發出專屬指引。本文盤點目前實際適用的三份公開文件，說明政府與監管機構已經明確表態的部分、仍然留白的部分，以及持牌顧問在留白期間的實務位置。
香港保險業的 AI 正在被建造，但是為誰而建
保監局列出的五個 AI 應用領域裡，四個是保險公司自己的營運。第五個「銷售支援」由保險公司建造，範圍也就是保險公司的範圍。但規則要求持牌顧問覆蓋的範圍比那更寬——這篇談那段差距落在誰身上。
保險 CPD 要求：時數、兩個死線，與四個容易踩的坑
持牌個人保險中介人每個評核期需完成 15 小時 CPD，其中 3 小時須為「道德或規例」。評核期為 8 月 1 日至翌年 7 月 31 日，申報死線 9 月 30 日。本文依據現行 GL24（2025 年 8 月 1 日生效）整理時數、查詢方式與欠分處理。
Casi 的起源：一隻海獺怎樣穿上藍色外套，成為案件領航員
在成為 Casi 之前，他只是一隻住在海裏、愛把漂失物件撿回來的海獺。一宗被水流沖散的個案，把他帶上岸，也讓他第一次穿上藍色外套。