IIQE 成績通知書到了，下一個念頭通常是：「牌照表格在哪裏下載？」
對準備加入保險公司或其代理機構的人，這個問題早了一步。**個人牌照申請要由委任關係啟動：先取得主事人同意，由對方協助建立「保險中介一站通」帳戶，再在帳戶內遞交申請。**直接受獲授權保險人委任，申請的是個人保險代理牌照；受持牌保險代理機構委任，則是業務代表（代理人）牌照。保監局的牌照申請頁列明這兩種代理人路線的主事人及申請程序。
把整條路縮成一行，就是：
主事人同意委任 → 建立一站通帳戶 → 填寫 A1 及上載證明 → 交主事人核實 → 繳付費用 → 保監局審批 → 查冊確認
考試及格只完成了其中一項資格要求。學歷、相關 IIQE 試卷、信譽及財政狀況、委任和申請資料仍會影響發牌；在牌照及委任生效前，不應把「考完」當成已可進行受規管活動。《指引 23》PDF 第 8–9 頁、保監局牌照申請頁
先找出你屬於哪一條路，別把所有情況都當成「申請新牌」
保監局把新牌照、現有牌照的委任、增加業務系列及續期分開處理。表格名稱很相似，但選錯流程會令資料交錯到錯的隊列。
| 你目前的情況 | 應走的路 | 關鍵動作 |
|---|---|---|
| 從未持有有效個人牌照，準備首次入行 | 新牌照申請 A1 | 先由同意委任你的保險人或代理機構協助開立一站通帳戶 |
| 已持有效牌照，只新增或更改委任，牌照類型不變 | 委任具報 N2 | 由主事人透過一站通啟動；這不是另一宗新牌照申請 |
| 已持有效牌照，要增加可經營的業務系列 | 更改業務系列 A6 | 核對所需 IIQE 成績及剩餘牌照年期，費用另計 |
| 現有牌照將到期 | 續期申請 R1 | 在一站通遞交，並預留主事人核實及補件時間 |
| 只想確認牌照是否有效 | 持牌保險中介人登記冊 | 用保監局分配的牌照號碼或姓名查詢 |
上述分流來自保監局的保險中介人表格頁。該頁特別提醒：申請 A1 前應先查登記冊；若申請人已有有效牌照，而新委任不改變牌照類型，應使用 N2，不應再填 A1。
轉換主事人的完整路線——N2 與 N1 兩個方向相反的 14 日、改牌照類型的 90 日費用寬減、業務系列不會自動跟着走——另見保險 agent 轉公司，牌照怎樣走？。
這個判斷對曾短暫離開團隊、轉到另一個代理人組織，或考完另一張試卷的人尤其重要。先向新主事人說清楚目前牌照類型、狀態、有效期和業務系列，對方才知道要啟動 N2、A6，還是新牌照申請。
第一次申請牌照，實際要交甚麼？
一站通的 A1 會問個人資料、受僱情況、資格考試、學歷或專業資格，以及與品格、財務狀況、紀律處分和調查有關的資料。保監局的 2024 年 9 月版《申請保險中介人牌照須知》PDF 第 1–3 頁列出的常見證明包括：
- 香港身份證；非永久性居民另須按情況提供旅遊證件、入境簽證或進入許可文件；
- IIQE 證書或成績單；
- 文憑試、會考、指定保險資歷、文憑或學位等學歷證明；
- 若申請中的相關披露回答為「是」，相應的補充表格及證明文件。
若以文憑試支持最低學歷要求，《指引 23》列明五科須達第 2 級或以上，當中包括一科中國語文或英國語文，以及數學；多於一屆文憑試或會考的合併成績可以接受。其他可接受資格及豁免條件較多，應按原文件和主事人的個案核對，不能只憑「我有大專學歷」一句判定。《指引 23》PDF 第 8–9 頁
文件品質會直接影響時間。申請須知要求主事人在遞交前核對證明文件正本；所有問題都要回答，欠缺文件或資料不完整，申請可能被退回主事人。若證書遺失，先向簽發機構補領，比上載一張無法驗證的截圖穩妥。《申請保險中介人牌照須知》PDF 第 1–3 頁
一份實用的交件包可以按四個資料夾整理：身份、IIQE、學歷、需要披露的補充資料。檔名直接寫上文件種類及姓名，讓主事人毋須逐個打開猜內容。這是文件交接做法，不是保監局另加的發牌條件。
帳戶本身怎樣啟動、開通密碼由誰交付、登入不了怎樣取回資料，另見保險中介一站通（IIC）怎樣用。
如果團隊還未替你開立一站通帳戶，這段等待時間仍可用來整理資料：
- 把 IIQE 成績通知書和證書下載到自己可取用的位置，不要只留在聊天軟件；
- 核對身份證上的中英文姓名、個人電郵及電話，避免 A1 與證明文件出現不同寫法；
- 找出學歷正本，若曾改名、使用非本地學歷或需要作任何披露，預早問清主事人需要哪份補充文件；
- 請負責牌照的同事確認申請牌照類型、業務系列、年期，以及誰負責在一站通付款。
前兩項減少遺失文件和資料不一致的機會；後兩項則把「我應該申請甚麼」留給實際委任安排決定。申請須知明確要求電郵地址準確、證明文件正本由主事人核對，並提醒不完整申請可能被退回。《申請保險中介人牌照須知》PDF 第 1、3 頁
保險牌照費用是多少？先看業務系列，再看年期
個人新牌照可選一年、兩年或三年；續期只可選兩年或三年。費用同時取決於牌照年期和可經營的業務系列。以下金額逐項取自保監局現行《保險中介人牌照費及相關費用表》第 1–2 頁，本文核對日期為 2026 年 8 月 11 日。
| 可經營的業務系列 | 新牌一年 | 新牌兩年 | 新牌三年 | 續期兩年 | 續期三年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 一般業務 | HK$310 | HK$600 | HK$810 | HK$600 | HK$810 |
| 長期業務（不包括相連長期業務） | HK$310 | HK$600 | HK$810 | HK$600 | HK$810 |
| 長期業務（包括相連長期業務） | HK$420 | HK$800 | HK$1,090 | HK$800 | HK$1,090 |
| 一般業務及長期業務（不包括相連長期業務） | HK$620 | HK$1,200 | HK$1,620 | HK$1,200 | HK$1,620 |
| 一般業務及長期業務（包括相連長期業務） | HK$730 | HK$1,400 | HK$1,900 | HK$1,400 | HK$1,900 |
| 有限制旅保業務（只適用於業務代表（代理人）） | HK$150 | HK$290 | HK$400 | HK$290 | HK$400 |
不要用「三年費用除以三」來推算一年費用；上表各格都是官方列明金額。繳費也不代表申請已獲批准。個人申請經一站通遞交時須支付相關費用，已繳費用在撤回申請等情況下一般不獲退還。牌照費及相關費用頁、《申請保險中介人牌照須知》PDF 第 3 頁
一年、兩年或三年該怎樣選，沒有一個脫離工作安排的通用答案。年期較長會提高今次繳付的金額，也把下一次續期推後；年期較短的當次費用較低，但較快再次進入續期流程。先確認團隊預計的委任及培訓安排，再按官方表格選擇。不要為了某一格費用而勾選與預計委任不符的業務系列。
若你以 RIME 成績申請首個牌照，年期另受 18 個月後續要求影響。保監局的牌照費常見問題 Q10列明，這類新申請只能選一年或兩年，獲批牌照會在所選年期終點或 18 個月期限終點兩者中較早的一日屆滿。RIME 的考後課程或重考安排，可回看IIQE 選卷及應考指南。
已有牌照再加業務系列，費用為何差那麼多？
增加業務系列使用 A6，費用取決於申請時牌照還剩多久，以及現有牌照已經包含甚麼。這也是不宜把「多考一張卷」直接理解成「自動擴大牌照範圍」的原因。
| 申請增加的業務系列 | 剩餘至少兩年 | 剩餘至少一年、少於兩年 | 剩餘少於一年 |
|---|---|---|---|
| 一般業務 | HK$810 | HK$600 | HK$310 |
| 長期業務（不包括相連長期業務） | HK$810 | HK$600 | HK$310 |
| 長期業務（包括相連長期業務），現有牌照已包括不相連長期業務 | HK$280 | HK$200 | HK$110 |
| 長期業務（包括相連長期業務），現有牌照未包括不相連長期業務 | HK$1,090 | HK$800 | HK$420 |
金額來自現行費用表第 3 頁。若只是為現有持牌人新增或更改委任，費用表第 8 頁另列每項新委任或更改現有委任 HK$100；這是委任具報費，不應與新牌照或 A6 費用混在一起。實際由誰在一站通付款，應以主事人啟動的流程及系統顯示為準。
申請要多久？五個工作天不是從考試放榜開始計
保監局現時的處理目標是：簡單個人申請五個工作天，非簡單申請二十個工作天。起算點是已遞交全部所需文件之後；不完整及被退回的申請不計入。需進一步跟進學歷資格，或申請人有不良記錄需要額外評估，都可能成為非簡單申請。保監局牌照申請頁「處理時間」
所以，考試放榜日、交文件給團隊的日期、主事人完成核實的日期和保監局收到完整申請的日期，不能當成同一天。準備入職時間表時，最有效的問題不是「官方五天何時完」，而是向負責同事確認：A1 是否已交主事人、主事人是否已核實、付款是否完成、申請有沒有被退回補件。
續期最容易誤讀的，是「屆滿前 45 日」
續期不是等到牌照剩 45 日才開始。官方用語是只可在牌照期滿前 45 日或之前提出；實際排程可理解為：最遲在屆滿前第 45 日遞交，最好再為資料更新、主事人核實及補件留出時間。保監局表格頁 R1 說明
個人持牌人在一站通選擇兩年或三年續期，核對預填的牌照及聯絡資料，選出負責核實申請的主事人，按需要上載補充文件，再提交主事人。主事人核實及確認委任後，指定付款人完成付款，申請才交到保監局。若保監局退回補件，修改後仍要再次交主事人核實。《一站通個人申請人用戶指南——牌照續期申請》PDF 第 5–6、10–11 頁
續期前先做兩個小檢查：一站通內的姓名、地址、電話及電郵是否最新；上一個牌照申請若使用 RIME 成績，所需證明是否已備妥。續期指南指出，資料更改具報要完成後，續期申請方可遞交；RIME 申請人也須按情況提供符合後續條件的證明。續期指南 PDF 第 5–6 頁
持牌後的持續專業培訓要求會影響持續持牌安排，應獨立管理其評核期、時數和申報文件，不要等續期畫面出現才回頭補紀錄。
牌照批出後，去哪裏查號碼和範圍？
保監局提供公開的持牌保險中介人登記冊。新人收到批准通知後，可以用登記冊核對牌照狀態；開始進行受規管活動時，應使用保監局分配的新牌照號碼，而不是 2019 年新制度前自律規管機構的舊登記號碼。保監局登記冊說明頁，修訂日期 2026 年 7 月 14 日。
牌照號碼只是工作入口。獲批後還要按實際委任及業務系列確認自己可處理的範圍，再把注意力移到客戶流程，例如財務需要分析及文件整理、持牌保險代理人的八項一般原則和個案交接。這些工作不應由一張「已及格」截圖或未完成的申請狀態代替；由委任生效到第一批客戶文件的實際次序，見攞咗牌之後：委任、第一個評核期，同每次見客要留低的文件。
Casentra 是供保險代理人使用的 AI 生產力平台及工作流軟件，不是保險中介人、財務顧問或保險建議來源，也不取代持牌專業人士。牌照類型、申請資料、委任及可進行的業務系列，應以保監局、委任主事人及個人申請結果為準。
參考資料
- 香港保險業監管局，牌照申請，修訂日期 2025 年 12 月 24 日；本文引用個人牌照要求、申請程序及處理時間。
- 香港保險業監管局，《申請保險中介人牌照須知》，2024 年 9 月版，3 頁；本文引用第 1–3 頁。
- 香港保險業監管局，《指引 23：有關持牌保險中介人「適當人選」的準則指引》，2019 年 8 月，22 頁；本文主要引用 PDF 第 8–9 頁（文件頁 6–7）。
- 香港保險業監管局，保險中介人表格，本文核對於 2026 年 8 月 11 日；本文引用 A1、A6、R1、N2 的用途及續期時限。
- 香港保險業監管局，《保險中介人牌照費及相關費用表》，現行表格，8 頁，本文核對於 2026 年 8 月 11 日；本文引用第 1–3、8 頁。
- 香港保險業監管局，牌照費及相關費用常見問題，本文核對於 2026 年 8 月 11 日；本文引用新牌、續期及 RIME 年期說明。
- 香港保險業監管局，《保險中介一站通個人申請人用戶指南——牌照續期申請》，最後更新 2024 年 9 月，16 頁；本文引用第 5–6、10–11、14–16 頁。
- 香港保險業監管局，持牌保險中介人登記冊說明，修訂日期 2026 年 7 月 14 日。