收到牌照到期提醒後，最容易出錯的想法是：「我登入一站通，選好年期和付款，續牌便完成。」個人持牌人的 R1 申請中間還有主事人核實；若聯絡資料尚未更新、當時沒有任何委任，或申請被退回補件，流程都會停在付款或正式遞交之前。
續牌要在甚麼時候做？
個人持牌保險代理及業務代表（代理人）應經保險中介一站通（IIC）遞交 R1。保監局的續期指南要求持牌人在現有牌照屆滿日期前不少於 45 日提交；遲於這個時點，保監局不能確保在牌照屆滿前處理完成，牌照有可能在屆滿日失效。這不是「剩下 45 日才開放」的倒數提示，而是提交期限。
先把整條路看完，會比填到一半才找文件省事：
| 續期節點 | 要完成的事 | 常見卡位 |
|---|---|---|
| 開始前 | 核對屆滿日、IIC 登入資料、個人資料及現有委任 | 收不到驗證資料、N3 尚未完成、沒有主事人 |
| 填寫 R1 | 核對預填資料，選兩年或三年，回答申請問題 | 把錯誤資料留在 R1 內等系統自行更新 |
| 交主事人 | 選定一名委任主事人核實申請 | 只有草稿，尚未送到主事人 |
| 核實與付款 | 主事人核實並確認委任，由指定付款人繳費 | 誤以為自己填完或付款後便已獲續牌 |
| 保監局處理 | 留意狀態及補件通知 | 退回後只補文件，沒有再次交主事人核實 |
牌照申請日、主事人收到申請的日期、付款日期與保監局收到完整申請的日期，可能並不相同。安排續期時，應把內部核實和補件時間放在 45 日限期之前，不要把期限當成自己的第一天。
開 R1 前先做四項核對
第一項是牌照屆滿日。可在自己的 IIC 紀錄查看續期事項，再到持牌保險中介人登記冊核對目前公開顯示的牌照狀況、牌照類別及委任資料。登記冊用於公開查冊，R1 仍要在 IIC 內辦理；兩個系統回答的問題不同。保險中介人牌照查詢方法已整理搜尋欄位及結果頁讀法。
第二項是登入資料。若忘記用戶名稱、密碼或帳戶被鎖，先走 IIC 登入頁的自助程序；若原有手提電話或電郵已失效，應按保監局現行安排更新資料。不要等到提交當日才發現收不到一次性密碼。IIC 開通、登入及資料取回方法另有完整路徑。
第三項是姓名、地址、電話及電郵。續期指南在資料核對畫面明確提示，牌照續期申請須在資料更改之具報完成後方能遞交。需要更改的一般資料應先經 IIC 提交 N3；《保險業條例》第 64P 條同時要求，相關詳情改變後 14 日內向保監局具報。R1 不是用來順便覆蓋舊資料的表格。
第四項是委任。個人續期申請要選定一名主事人核實。正在轉換主事人時，不要只看內部入職日期，應確認哪一項委任已生效、由誰接收 R1，以及主事人的核實能否在期限前完成。
R1 在一站通怎樣走？
登入 IIC 後建立牌照續期申請，系統會帶入部分牌照及聯絡資料。逐項核對後選擇兩年或三年的牌照年期，再選定負責核實的委任主事人。其餘問題及補充文件應按實際情況完成，不應因為系統已有預填資料便跳過核對。
填妥後，申請先送到所選主事人。主事人核實資料並確認委任，再由系統指定的付款人繳費，申請才沿系統流程交到保監局。誰負責付款要看主事人安排及 IIC 顯示，不宜假設一定由持牌人本人或公司付款。
續期只可選擇兩年或三年，金額按業務系列及年期計算。完整的現行新牌與續期合併費用表繼續放在香港保險中介人牌照申請、費用與續期指南，這裏不另複製一張日後容易不同步的表。IIC 現行電子付款方式包括 Visa、Mastercard、支付寶香港、微信支付及轉數快。
沒有委任，R1 會卡在哪裏？
沒有任何委任主事人時，持牌人缺少續期申請所需的核實方。保監局向個人持牌人發出的續期說明指出，當事人須在提出續期申請前取得至少一名主事人的委任。「牌照仍未屆滿」與「目前可以獨自完成續期」是兩回事。
因此，離職後的空窗期不能只看牌照到期日。如果續期窗口即將到來，應同時核對委任狀況、IIC 資料及 CPD 紀錄；沒有主事人的實際影響，已在保險 agent 辭職後的牌照、CPD 與續期逐項說明。轉換主事人則要另看 N2 及 N1 的時間方向，見保險 agent 轉公司時的委任程序。
申請被退回，不是補完文件就結束
保監局退回 R1 時，申請人會收到電郵通知，登入 IIC 後可查看退回備註、修改資料或上載補充文件。修改完成後，申請仍要再次提交給主事人核實。若只是把附件放進系統，卻沒有重新送出，個案不會因為文件已經存在便自行繼續。
指南也把「重新提交」與「撤回後重開」分開處理：按退回意見修改並重新提交，無須再次繳付申請費；主動撤回後，已繳費用不獲退還，日後重新建立及提交申請要再付一次費用。看到退回通知時，先判斷是補件、修正還是確實要撤回，不要把三個動作當成同一件事。
遲過 45 日才提交，會發生甚麼？
保監局表格頁依《保險業條例》第 64ZV 條的說法是：遲於屆滿前 45 日提交，「保監局將不能確保可於牌照期滿前完成處理有關申請」。這不等於必然自動除牌，也不能假設遲幾日仍會在到期前處理完成。若已進入 45 日以內，應立即核對 IIC 狀況，並與負責續期的主事人確認後續安排；文章不能替保監局判斷某宗申請會否趕及處理。
續期也不會抹掉 CPD 紀錄。持續專業培訓按自己的評核期運作，申報與證明文件責任仍要另外完成。若上一評核期有欠缺，不要把「R1 已提交」理解成相關事項已經解決；2026 保險 CPD 申報與欠分處理列出查詢、申報和保存紀錄的步驟。
把一宗續期當成有交接人的個案
R1 本身不複雜，麻煩來自幾條時間線同時移動：資料更改是否完成、哪名主事人負責核實、最後提交的是哪個版本、誰付款、保監局有沒有退回。適合交給工具的是這些重複而有結構的狀況整理，例如把參考編號、文件版本、負責人和下一步放在同一處，避免交接時只剩一串聊天紀錄。Casentra 是供受保險公司或代理機構委任的持牌代理人使用的 AI 生產力平台及工作流軟件，可以協助整理個案狀況、文件版本和跟進節點；續期內容、正式具報、專業判斷及提交責任仍由持牌人士與主事人按官方程序處理。Casentra 不是保險中介人、財務顧問或保險建議來源，也不取代持牌專業人士。
本文為一般資料整理，不構成法律、監管、保險或財務意見。牌照屆滿日、委任狀況、費用、補件要求及申請結果，應以保監局當時的 IIC 畫面、現行文件、正式回覆及主事人的最新紀錄為準。
參考資料
- 香港保險業監管局，保險中介人表格，現行網頁；本文引用 R1 的提交渠道及屆滿前 45 日要求。
- 香港保險業監管局，《保險中介一站通個人申請人用戶指南：牌照續期申請》，2024 年 9 月版，16 頁；本文引用第 5–6 頁的資料核對、年期選擇及主事人核實，第 10–11 頁的退回、重新提交、撤回及 45 日期限，以及第 14–16 頁的付款流程。
- 香港保險業監管局，有關個人保險中介人牌照的續期申請，2022 年 5 月 20 日，2 頁；本文引用沒有委任主事人時須先取得委任的說明。
- 香港保險業監管局，表格 N3：持牌保險中介人資料更改之具報，2025 年 10 月版；本文引用第 64P 條下資料改變後 14 日內具報，以及一般資料經 IIC 提交的安排。
- 香港保險業監管局，牌照費及相關費用常見問題，現行網頁；本文引用續期年期及電子付款方式。
- 香港保險業監管局，《持牌保險中介人持續專業培訓指引》（GL24），2025 年 8 月版；本文引用持續專業培訓評核及申報責任與續期流程分開管理的要求。