不再翻找散落的無數文件
直接提問，快速定位產品條款、合規規則與話術參考。每條答覆都標註來源、風險提示與待確認事項，讓顧問不只找到答案，也看清依據與邊界。
範例問題
01這個產品適合什麼客戶情境？
02客戶問冷靜期，要怎樣解釋最清晰？
03有什麼標準答案處理「保費太貴」的反對？
04哪個培訓教材講過教育金規劃？
05和客戶談這話題之前，有什麼必須先確認？
這個產品適合什麼客戶情境？
此類別產品定位於中長期儲蓄目標。在向客戶介紹前，建議先確認三個維度：客戶的儲蓄時間軸、預期的供款年期、以及外幣偏好。詳見最新內部培訓教材 §2.3 的反對處理章節。
本頁示例僅為功能演示，產品名稱與內容均屬虛構，不代表任何真實保險產品。
看實際運作
一個真實的查詢，從問題到可執行答覆
情境 · 客戶比較查詢
顧
客戶 45 歲非吸煙女性，想為孩子買教育金，預算每月 8,000 港幣，比較我們的 SaverPlus 與 EduGuard 哪個更合適？
AI
兩款產品的定位有顯著差異。SaverPlus 強調保證回報與短期流動性，EduGuard 則為教育目標期（18 歲）做了專屬設計。以這位客戶的條件，建議優先考慮 EduGuard。
來源依據
SaverPlus 條款 §3.2保證回報率 2.8% / 5 年鎖定
EduGuard 條款 §1.4教育金鎖定至 18 歲 / 預期回報 4.2%
預期回報非保證；最終決定需依客戶完整需求分析（FNA）。
顧
如果客戶在第 3 年急需用錢，EduGuard 會有什麼影響？
AI
EduGuard 在第 3 年退保仍處於早期退保期，會產生顯著退保損失（約已繳保費的 35–45%）。若流動性是核心顧慮，需重新評估產品適配性，或考慮搭配短年期儲蓄計劃。
來源依據
EduGuard 條款 §5.1退保價值表 / 第 1–5 年
退保損失估算為條款表列值，實際以保單合約為準。
需顧問確認 · 建議顧問與客戶確認：18 年內是否有其他大額流動性需求。
本頁示例僅為功能演示，產品名稱與內容均屬虛構，不代表任何真實保險產品。
能回答什麼
12 類顧問日常問題，覆蓋
每一類問題的答覆都建立於知識編輯團隊維護的權威知識層之上，並附來源連結。
產品條款查詢
保障範圍、等候期、除外責任、現金價值。
合規規則
披露要求、冷靜期、銷售流程合規檢查。
客戶情境問答
特定年齡、職業、健康狀況的產品適配性。
方案比對
同一保司兩款以上產品在保障、保費、現金值的差異。
話術與異議處理
「保費太貴」「不需要」「再考慮」等情境範本。
核保預判
常見體況、職業類別的核保預期與所需文件。
保單服務
更改受益人、加保、減保、續保、退保流程。
需求分析
依客戶生命階段建議的保障結構與優先級。
回報估算
分紅實現率、IRR 試算、不同年期的演示。
培訓內容
新人入職指引、進階課程、考試重點摘要。
跨境與多幣別
美元保單、跨境投保限制、續保註意事項。
其他疑問
未列入清單的疑問，由 AI 動態判斷邊界與引用。
答覆生成過程
每一個答覆，都可以被追溯
01
意圖識別
判斷問題類別、提取關鍵實體（產品名、年齡、保費等），決定檢索策略。
02
檢索與引用
在知識編輯團隊維護的權威知識層中精準檢索，找出最相關的條款、規則、話術範本。
03
推理與整合
綜合多個來源生成答覆，標明假設與限制，避免跨產品錯誤類比。
04
風險標註
自動加上需顧問親自確認的關鍵點、不確定性說明、最終決定責任歸屬。
誠實的邊界
我們擅長這些。也誠實說我們不替代什麼
我們擅長
- 查詢權威知識層中的產品條款與合規規則
- 比對同一保司多款產品的保障、保費、現金值差異
- 提供話術範本與異議處理建議
- 標明每個答覆的來源依據與風險提示
- 識別需要顧問親自確認的關鍵點
我們刻意不做
- 不替代條款原文 —— 最終以保單合約為準
- 不做最終保險建議或核保 / 理賠決定
- 不取代完整需求分析（FNA）